Kredyty mieszkaniowe

Brakuje Ci pieniędzy na dokończenie remontu mieszkania, a rodzina i znajomi niestety nie mogą udzielić Ci żadnej pożyczki. Nie wiesz, co zrobić, przecież nie przerwiesz remontu w połowie. Pozostaje Ci tylko jedno rozwiązanie, musisz wziąć kredyt mieszkaniowy. Tak, tak dobrze słyszysz. Spytasz, ale jak to, przecież on ma inne przeznaczenie. Otóż, mylisz się. Co prawda podstawowym celem owego kredytu jest oczywiście zakup mieszkania, działki, czy też budowa domu, ale może on być również wykorzystany w innych celach. I właśnie jednym z nich jest remont, modernizacja i rozbudowa domu i mieszkania. Nie uzyskasz, co prawda 100 procentowego pokrycia kosztów remontu, ale o ile dobrze pamiętam 80 %. Dobre i to.  Możesz również skorzystać z innych ofert banku, kredyt mieszkaniowy może być przecież ostatecznością. Po co zadłużać się na wiele, wiele lat, skoro można wybrać którąś z opcji kredytów krótkoterminowych. Tu jednak musisz liczyć się z wyższym oprocentowaniem. Tak, więc masz do wyboru, albo weźmiesz kredyt mieszkaniowy, który ma najniższe oprocentowanie i najdłuższy okres spłaty, albo inny rodzaj kredytu, który będzie krótkoterminowy, ale za to będzie miał wyższe oprocentowanie. Dokładnie przemyśl swoją decyzję, pośpiech jest w tym przypadku najgorszym doradcą. Pamiętaj decyzja, należy tylko i wyłącznie do Ciebie. Wybierz to, co będzie dla Ciebie korzystniejsze.

Przeprowadzimy proste matematyczne wyliczenie dla zobrazowania ryzyka kursowego w sytuacji, gdy decydujemy się zaciągać kredyty mieszkaniowe w walucie obcej. Załóżmy, ze zaciągamy kredyt w wysokości 100 000 złotych, przy czym w sytuacji pierwszej zaciągamy go w szwajcarskich frankach (CHF), a w sytuacji alternatywnej - w polskich złotych (PLN). Przyjmujemy kurs CHF = 2,9851 PLN, zatem w kredycie walutowym mamy zobowiązanie 33 500 CHF (100 000 PLN). Oprocentowanie kredytu w PLN wynosi 6%, a kredytu w CHF - 3,5% (źródło - kredyty mieszkaniowe - oprocentowanie - wyszukiwarka google). Kredyty mieszkaniowe są zazwyczaj spłacane w ratach miesięcznych, ale my dla ułatwienia zrozumienia przyjmujemy sobie, że nasz kredyt spłacamy w 10 równych ratach z odsetkami raz na rok. Co będzie po roku? W kredycie w PLN zapłacimy bankowi 16 000 PLN. W kredycie w CHF - 4 522,50 CHF. Jeżeli chcielibyśmy przeliczyć kwoty w CHF na złotówki musimy znać kurs CHF do PLN. Jeżeli okaże się, ze kurs franka jest taki sam jak rok temu w momencie zaciągania kredytu - to jesteśmy bardzo wyraźnie do przodu, bo okazało się, że mamy do zapłacenia bankowi 13 500 złotych. Gdyby jednak kurs waluty wzrósł do 3,3000 to już wtedy spłacilibyśmy bankowi 14 924,25 PLN. A co gdy kurs CHF będzie powyżej 3,5500?